A koronavírus világjárvány megrázta a világgazdaságot és elsöprő változásokat idézett elő. Így vagy úgy, mindenkinek az életére érzékelhető hatással van. Nincs ez másként a vagyonos embereknél sem, akik a járvány következtében új kihívásokkal szembesülnek.
Csaknem egy évvel a járvány európai megjelenése után már világosan érzékelhetők azok az új trendek, amelyek a vagyonos embereket foglalkoztatják. A változások négy területen egyértelműen kirajzolódtak, ezeket a tendenciákat azóta kutatások is igazolták. Ez a négy terület az adózás, az áttelepülések, az új nemzedék szemléletváltozása és a jövő tanácsadóival szembeni elvárások átalakulása.
ADÓVÁLTOZÁSOK A TERVEZŐASZTALON
Általános az a meggyőződés, hogy a helyreállítás során jelentős változások következnek be az adózási politikában és az az elfogadott várakozás, hogy aki tehetősebb, majd több adót fizet. Az egyelőre még tervezőasztalon fekvő adóváltozások arra mutatnak, hogy a munka és a jövedelem helyett vagy mellett elsősorban a vagyonokat kívánják megadóztatni. A világ számos országában vita zajlik a vagyonadó bevezetéséről vagy növeléséről: Kanadában, Új-Zélandon már élesben zajlik az adórendszer ilyen szellemiségű reformja. Ez volt továbbá az amerikai választások egyik fontos témája is: elnökjelöltként Joe Biden tervei között is szerepelt. A vagyonos emberek közül sokan már reagáltak is erre a helyzetre és új befektetési lehetőségeket keresnek vagy a portfoliójukat a kockázatcsökkentés jegyében diverzifikálják. Egyszerre van jelen a kockázatcsökkentés és az új lehetőségek keresése. Az adóhatóságok egyre erősebb politikai nyomás alá kerültek, hogy növeljék a bevételeket. Láthatóan világszerte emelkedett az adóvizsgálatok száma és jellemző a szabályok szigorítása, ami értelemszerűen növelte a vagyonos emberek befektetési és működési költségeit.
Az adórendszer már eddig is meglehetősen bonyolult volt, de a járvány után várhatóan még összetettebb lesz. A szakértők szerint közelítünk ahhoz a ponthoz, amelyen túl az átláthatósági szabályok túlzók, teljesítményt csökkentők és kontraproduktívak lesznek. Különös aggodalomra ad okot a DAC6 EU Irányelve a határon átívelő megállapodások jelentési kötelezettségéről. A nagyobb átláthatóságért magas árat fizetünk a magánélet (privacy) korlátozásával és személyes adatokkal. Fontos, hogy a személyes adatok kezelése során ne történjenek visszaélések, mert ezek az adatok védelem alatt állnak és senki nem szeretné, ha az érzékeny információk róla és családjáról szabadon keringenének. Különösen aggasztó, ha ezek bűnözők kezébe kerülhetnek.
ÁTTELEPÜLÉSI PREFERENCIÁK VÁLTOZÁSA
A válság egyik kézzelfogható következménye, hogy egyre több vagyonos ember foglalkozik az áttelepülés gondolatával. A fizikai áttelepülés és a tőke áttelepítése nagymértékben függ a személyes preferenciáktól, kulturális tényezőktől, kockázatvállalási készségtől és életforma-prioritásoktól. Soha nem volt ennyire fontos szorosan követni, hogy mi folyik a világban, mint most. A stabilitás mellett, amely talán a legfontosabb tényező, a gyermekesek számára az áttelepülési döntések során fontos szempont a jó oktatás, és a stabil társadalmi és politikai környezet. Az üzleti befektetők a stabilitás mellett azt is figyelemebe veszik, hogy az áttelepülés célpontjának milyen reputációja van pénzügyi, technológiai és befektetési központként és rendelkezik-e minőségi munkaerőpiaccal. A szakértők szerint az egzotikus desztinációk veszítettek vonzerejükből, és az új fókusz középpontjában az infrastruktúra, az egészségügy, a társadalmi, politikai és jogrendszer kerül, azaz olyan célország, ahol az emberek kényelmesen és biztonságban érezhetik magukat.
A vagyonos tulajdonosok a kedvezőtlen változások miatt elköltözhetnek (push), vagy a kedvező ösztönzők hatására odaköltözhetnek egy másik országba (pull). Erre jó példa, hogy számos tehetős francia elköltözött hazájából a vagyonadó jelentős növelése miatt. Az adónövelési hírek hallatán Portugália és kisebb mértékben Olaszország népszerűsége növekedett az áttelepülők körében. Ez a két ország a globális recesszió során is vonzónak bizonyult az új adóváltozások miatt, ami új vonzerőt jelentett a hagyományosan kellemes klímával, a konyhaművészettel és szabadidős lehetőségekkel.
TÁRSADALMI TUDATOSSÁG
A tulajdonosok új nemzedékénél alapvető szemléletváltozás figyelhető meg. Ez a generáció társadalmilag tudatosabb és értékvezéreltebb, mint a korábbi nemzedékek. Manapság a környezetvédelmi, társadalmi és a helyes gyakorlatra vonatkozó megfontolások a vagyonos magánszemélyek beruházási stratégiájában egyre nagyobb szerepet játszanak. Az új generáció másként látja, és másként reagál a vagyonra mint elődeik. A vagyon valamilyen módon most a „kényelmetlenséggel határos dolog” lett.
Az értékeket az üzleti tevékenységbe is beágyazzák, az autentikus megközelítést követik a „for-profit” ügyekben is. Ebben a generációs elmozdulásban döntő szerepe van a globalizációnak, a technológiának és a közösségi médiának. Ők olyan vállalkozói felfogást képviselnek, ami szerint a vagyon eszköz és nem identitás. A filantrópia elsődlegessé vált, divat lett „jó dolgok mellett kiálló” tehetős magánszemélyekként viselkedni, akik egyre inkább úgy akarják a vagyont létrehozni, hogy tekintettel vannak a társadalmi hatásokra is. A klímaváltozás és környezetvédelem mellett egyre erősebb az érdeklődés az ügyek jó és helyes kezelésének szempontjai, így például a gyártáshoz kapcsolódó etikai sztenderdek iránt. Növekszik a zöld pénzügyek népszerűsége. A filantrópia a humanizmust kapcsolja a vagyonhoz.
Az új értékek irányítanak: ennek következtében egyre gyakoribb az örökölt üzlet vagy vagyon diverzifikációja. Ez hatással van a családi vállalkozások hagyományos szerkezetére is. A millenáris nemzedék gyűlöli a hierarchiát és gyakran megkérdőjelezi a tekintélyt is. A siker jellemzői is alapvetően megváltoztak. A társadalmi hatás a profittal azonos, helyenként azt megelőző helyet foglal el az értékrendben.
ÚJ ELVÁRÁSOK A TANÁCSADÓKKAL SZEMBEN
A megváltozott körülmények új elvárásokat támasztanak a jövő sikeres tanácsadóival szemben is. A hagyományos szakosodás mellett – mint vagyonkezelés, befektetési, adó- vagy jogi tanácsadás – ma már új elvárások jelentek meg a tanácsadókkal szemben. A tulajdonosok azokat a tanácsadókat becsülik, akik képesek a holisztikus látásmódra és látják a nagy képet (big picture). Integráció és együttműködés kiemelt értékek, emellett a bizalom, szakértelem, megoldás-központú gondolkodás kombinációja jellemzi az ideális jövő tanácsadóját.
A tanácsadók egyik szeme a technológiai óriásokon van, akik már közel állnak ahhoz, hogy belépjenek a vagyonkezelési és tanácsadói iparágba a mesterséges intelligencia segítségével. Néhányan már kínálnak pénzügyi termékeket is, és ezek képesek nagy mennyiségben kezelni és feldolgozni adatokat, amivel bizony élesítik a versenyt. A technológiai adaptáció tehát már nem egy bónusz tényező, hanem lassan kikerülhetetlen elvárás az iparágon belül. Az ideális tanácsadó jó ítélőképességgel választja ki a megfelelő technológiát és megtanulja jól kezelni azt. A privát ügyfél-tanácsadó viszony a jövőben a bizalmon, a társadalmi készségeken alapul, de ennek párosulnia kell a modern technológia magas szintű ismeretével.
A körülmények radikális megváltozására az első megfelelő reakció a gondos alkalmazkodás, és nem az öntudatlan, átgondolatlan reflexszerű válasz. A diverzifikáció és az új lehetőségek fürkészése a külvilág impulzusaira adott válaszként mindig is része volt a tudatos vagyonkezelésnek. Most azonban ez a vagyonos tulajdonosok egész életére átfogóan alkalmazható. Ezeket a fontos tanulságokat érdemes beépíteni a hosszútávú cselekvési tervekbe. Aki nem alkalmazkodik a változásokhoz időben, az bizonyosan vesztese lesz ezeknek a nehéz időknek.
Forrás: vg.hu
Feliratkozom a BDO hírlevelére
Please fill out the following form to access the download.